الاثنين، مارس 1

طريقة حساب القروض العالمية : بنوكنا تنهب المواطن السعودي !

سنقدم هنا طريقة حساب القرض والفوائد العالمية ، والتي تتبعها كل بنوك العالم ماعدا بنوك ( الهتش) السعودية .



لكن نود لفت النظر الى أن المسألة لاتتعلق بالحرام والحلال ، لان هذا الأمر ينتهي عند وجود السلعة المباعة بالأقساط من قبل الممول ، حتى لو زاد في سعرها فالأمر حلال من ناحية الشرعية .


لكن الكلام هو عندما تُباع السلعة ، كيف يتم احتساب الزيادة في سعرها ؟


يتم حساب قيمتها الإجمالية بالتقسيط بطريقة ظالمة من قبل بنوكنا ، حيث يقومون بضرب ثمن السلعة ( ثمن الكاش) بمعدل الربح السنوي ، ثم ضرب الناتج بعدد السنوات ثم إضافة الناتج الى مبلغ السلعة الأصلي !!


وبقسمة الناتج على عدد أشهر سنوات التسديد يكون الناتج هو الدفعة الشهرية على المستفيد ، أي أن المعادلة على النحو التالي :


القسط= (م × ن ×س) +م / 12س


حيث : م =مبلغ القرض ، ن=نسبة الأرباح السنوية ، س= عدد سنوات التمويل


هذه الطريقة مستوحاة من الطريقة العالمية للبنوك ، بعد تعديلات كان من شأنها طبعا ظلم المستفيد .


للبنوك العالمية طريقتها الأكثر عدلا وإنصافا ، فهي قائمة على مبدأ أن القرض وأرباحه يتم سدادها تباعا كل شهر، ولذلك فالقرض المحسوب على المستفيد يجب أن يتقلص مع كل دفعة شهرية ، القسط الشهري يحتوي على جزأين :


الأول- هو جزء المتعلق بأرباح البنك ( الربح الشهري) ، يتم احتسابه بتقسيم الأرباح السنوية المبدئية على 12 شهراً.


الجزء الثاني- هو جزء يتم احتسابه من مبلغ القرض . يتم احتسابه بطرح الربح الشهري من مبلغ القسط .


الفرق بين بنوكنا اللعينة وبنوك العالم كله أن الجزء الأول من القسط يجب أن يتقلص كل شهر حتى يصل إلى صفر عند استحقاق آخر قسط على العميل ، لان العميل سيقلص مبلغ القرض كلما دفع قسطا ، وعليه فهم يعيدون ضرب الفائدة في كل شهر في مبلغ القرض المتبقي من القرض فقط .بمعنى آخر الفوائد تقل كل شهر .
مثال للتوضيح :شخص اقترض من بنك سعودي 100000 ريال ، بمعدل فائدة 3.5% ، سيتم احتساب فائدته السنوية :
(100000×3.5)/100= 3500 ريال ، ويعتبر البنك السعودي أن هذه أرباحه عن كل عام ، فيضربها بعدد السنوات .
البنك الأجنبي يقوم بنفس الحسبة في البداية فقط ، لكن عند دفع العميل لأول قسط يتم إعادة ضرب الفائدة بعد طرح (الجزء المتعلق بالقرض) بالمبلغ المتبقي ، فلو كان قسط العميل 2000 ريال ، والجزء المخصص للقرض هو 1500 ، سيتم ضرب الفائدة في الشهر التالي بـ (100000-1500) =98500 ريال .
ونفس الطريقة يطبقها البنك الأجنبي في التمويل العقاري ، وقد حسبت بعض الفروق بعد جربت اكثر من بنك سعودي واجنبي للمقارنة فوجدت الفرق قد وصل في بعضها الى 300000 ريال فوائد غير شرعية !!!
هذه حاسبة عقارية من بنك مصري هنا ، (لاعتبار القرض استهلاكي ضع المقدم صفراً) .
هذه حاسبة أمريكية ولاحظ الشفافية بتوضيح كل شي حتى الأرباح الشهرية هنا.
وللعلم فهذه طريقة واحدة ثابتة لجميع البنوك العالمية ، حتى ان شركة ميكروسوفت قد ادرجت دوال جاهزة لها ضمن برنامج (AXCEL) في حزمة الاوفيس، وبنوكنا تعيش على جهلنا ونهبنا مع تأييد من مؤسسة النقد العربي السعودي التي لاهم لها إلا إزعاج المواطن وتكبيله ونهب مدخراته !


هناك تعليق واحد:

غير معرف يقول...

شكرا اخي نايف على هذا الطرح

اتمنى لو تم التوضيح اكثر

حيث اني جربت الحاسبة الامريكية ووجدها مطابقة للحاسب المصرية
حيث قرض 100000 في 5 سنوات بنسبة 3.25 يخرج الناتج 1808 شهري في كليهما

بودي ان اعرف
1/ 100000 قرض كما فائدتها عندنا وكم فائدتها عندهم؟
2/ وما طريقتهم في الحساب ؟
3/ وكيف تكون النسبة متناقصة على حسب القرض ؟

وشكرا

مواضيعي